Een vertrouwenspersoon met speciale behoeften laat u zien hoe u moet beginnen
Als je naar vergaderingen bent geweest over toekomstige planning voor je kind met speciale behoeften , of veel tijd met andere ouders hebt doorgebracht, of artikelen hebt gelezen over estate planning, heb je waarschijnlijk het bericht gekregen dat je geld in een Special Needs Trust moet stoppen zodat uw volwassen kind geen diensten verliest vanwege de maximale inkomenseisen. En misschien ben je daar maar mee bezig, terughoudend om nog een ingewikkelde klus aan te pakken.
Om enige verontrusting uit de taak te halen, vroeg ik Joanne Marcus, uitvoerend directeur van Commonwealth Community Trust (CCT), om ons te begeleiden bij de keuzes die we moeten maken om een vertrouwensrelatie op te bouwen. CCT is een non-profitorganisatie die in 1990 werd opgericht door bezorgde burgers en ouders van kinderen met een handicap om een effectief en betaalbaar beheer van een Special Needs Trust of een Pooled Disability Trust te bieden en op te treden als de beheerder van de uitbetalingen. Marcus beveelt deze eerste vijf stappen aan:
1. Begrijp de behoefte aan een vertrouwen
Een Special Needs Trust stelt de ouder of verzorger in staat om geld opzij te zetten voor de toekomstige zorg voor hun geliefde met een handicap, terwijl de voordelen van de Amerikaanse overheid (aanvullend veiligheidsinkomen en Medicaid) worden beschermd die cruciaal zijn voor het verstrekken van de medische middelen en het inkomen dat nodig is ter ondersteuning het individu ", legt Marcus uit.
"Om voor deze voordelen in aanmerking te komen, kan het individu niet meer dan $ 2000 aan contant vermogen hebben, een gift, een regeling of een erfenis zal deze voordelen opheffen, waardoor het individu de behoefte heeft om het geld zelf te beheren en, hoogstwaarschijnlijk , niet genoeg geld hebben om hun levensbehoeften te ondersteunen. "
Om te beginnen: bedenk wat die levensbehoeften kunnen zijn door de MetDESK Special Needs Calculator in te vullen.
2. Kies het type vertrouwen dat goed is voor uw kind
Uw keuze van vertrouwen zal bepaald worden door de vraag wie het geld erin stopt - u of uw kind. Special Needs Trusts, "merkt Marcus op, zijn" gefinancierd door een derde partij, meestal een naast familielid zoals een ouder of grootouder, en kunnen worden gecoördineerd met het landgoedplan van de familie. "Het vertrouwen houdt geld of eigendom in dat de concessieverlener verlaat voor het voordeel van de begunstigde ." "Pooled Disability Trusts" zijn "zelf gefinancierd door de persoon met een handicap, meestal door een letselschade of overerving en kunnen voor dezelfde soorten uitgaven worden gebruikt." Het samengevoegde vertrouwensprogramma moet worden opgezet en beheerd door een non-profitorganisatie en moeten worden ingesteld met dezelfde maand dat de fondsen zijn ontvangen om de uitkeringen te beschermen. In tegenstelling tot de Special Needs Trust, waar de staat niet hoeft te worden terugbetaald als de begunstigde zou overlijden, is de Pooled Disability Trust verplicht terug betalen wat het kan aan Medicaid. De concessiegever kan een individu of organisatie aanwijzen om de resterende middelen te ontvangen. " Geld in beide soorten vertrouwen kan worden gebruikt voor zaken als "de aanschaf van een rolstoel, tandheelkundige diensten, bril, gehoorapparaten, onderwijs, recreatie en reizen, transport en meubels en kleding", zegt Marcus.
Om aan de slag te gaan: lees meer over trustes voor speciale behoeften en gedeelde onbekwaamheden op de Common Trust Community Trust-site.
3. Krijg professionele hulp
"Estate planning advocaten, financiële planners en case managers kunnen hun perspectief geven op financiële langetermijnbehoeften die het best passen bij de 'what if'-scenario's," adviseert Marcus. "Omdat de regelgeving ingewikkeld is en voortdurend verandert, is het belangrijk om een advocaat of non-profitorganisatie te selecteren die is gespecialiseerd in dit soort vertrouwensrelaties."
Om aan de slag te gaan: Marcus beveelt aan contact op te nemen met Commonwealth Community Trust (die de trusts kan beheren en als trustee kan fungeren) en de Special Needs Alliance (die u kan verbinden met een Estate Planning Attorney).
4. Kies een beheerder
"Beide trusts vereisen dat een gevolmachtigde wordt aangewezen", zegt Marcus. "De trustee beheert en belegt de fondsen voor het vertrouwen en verricht betalingen die uitsluitend ten goede komen aan de begunstigde De beheerder is ook verantwoordelijk voor het rapporteren aan de overheidsinstanties die de voordelen bieden en op de hoogte blijven van veranderende regelgeving."
Om te beginnen: raadpleeg een werkblad over het selecteren van een trustee.
5. Kies een advocaat.
"Vooral in het geval van een Special Needs Trust wordt een advocaat aangewezen door de concessieverlener (personen die trust financieren) en is meestal iemand in de buurt van de begunstigde die de wensen van de concessiegever en de behoeften van de begunstigde begrijpt", aldus Marcus. "De advocaat werkt nauw samen met de trustee bij het bepalen van de uitbetalingen die de kwaliteit van het bestaan voor de begunstigde behouden." De concessieverlener moet een aantal instructies invullen (er zijn formulieren beschikbaar om hierbij te helpen) en geeft aan hoe zij de begunstigde moeten verzorgen de naamgeving van de advocaat. "
Aan de slag: schrijf een intentieverklaring om ervoor te zorgen dat degenen die beslissingen nemen voor uw kind over de informatie beschikken die ze nodig hebben.